Cuenta bancaria con ITIN: requisitos

Actualizado: 2 de noviembre de 2026 · Revisado por la Redacción Informora · Información general, no asesoría financiera ni legal.

Abrir una cuenta bancaria con ITIN es posible en muchos bancos y cooperativas de crédito de EE. UU. La ley federal no exige un número de Seguro Social para tener cuenta: exige que el banco verifique tu identidad, y para personas que no son ciudadanas estadounidenses acepta otros números de identificación, como el ITIN o el número de pasaporte.

Tener cuenta te ahorra dinero en cambio de cheques y en envíos, te protege frente a robos de efectivo, te permite enviar dinero a tu país sin el impuesto de 1 % a las remesas en efectivo y es el primer paso para construir crédito. Aquí te explicamos qué documentos llevar, dónde buscar y qué hacer si te niegan la cuenta.

Lo esencial

Las reglas federales permiten que, para clientes que no son ciudadanos de EE. UU., el banco acepte un ITIN, número de pasaporte, número de tarjeta de extranjero u otra identificación oficial con foto.
Cada banco decide qué documentos acepta; muchos piden identificación con foto (pasaporte o matrícula consular) y un comprobante de domicilio.
El dinero en bancos asegurados por la FDIC está protegido hasta $250,000 por depositante, por banco y por categoría de cuenta, sin importar tu estatus migratorio.
Si te niegan la cuenta por tu historial bancario, tienes derecho a un reporte gratuito de esa agencia de informes.

¿Se puede abrir una cuenta con ITIN?

Sí. La regla federal del Programa de Identificación del Cliente (31 CFR 1020.220) obliga a los bancos a obtener tu nombre, fecha de nacimiento, dirección y un número de identificación. Para una persona que no es estadounidense, ese número puede ser uno o más de estos: un número de identificación de contribuyente (como el ITIN), el número de pasaporte y el país que lo emitió, el número de tarjeta de extranjero, u otro documento oficial con foto que muestre nacionalidad o residencia.

Eso quiere decir que la ley lo permite, pero no obliga a cada banco a aceptar todos esos documentos. Cada institución fija su propia política. Por eso, un banco puede decirte que no y el de enfrente, que sí.

Datos de la Reserva Federal muestran la importancia del tema: en su encuesta sobre el bienestar económico de los hogares en 2025, el 6 % de los adultos no tenía cuenta bancaria, y entre los adultos hispanos la cifra era del 12 %.

Documentos que suelen pedir

USAGov indica que, para abrir una cuenta, normalmente necesitas una identificación con foto (puede ser un pasaporte extranjero o una matrícula consular) y otro documento, como tu tarjeta de Seguro Social, una factura con tu nombre y dirección o un acta de nacimiento. En la práctica, lleva:

Tu carta de asignación del ITIN (o el número). Si aún no lo tienes, revisa cómo sacar el ITIN paso a paso.
Identificación con foto vigente: pasaporte, matrícula consular, licencia de conducir o identificación estatal.
Comprobante de domicilio: recibo de luz, agua o gas, contrato de renta o correspondencia oficial.
Depósito inicial, si el banco lo exige (muchas cuentas básicas piden poco o nada).

Antes de ir, llama o revisa la página del banco y pregunta exactamente: “¿Aceptan ITIN y matrícula consular para abrir una cuenta de cheques?”. Algunos bancos solo permiten abrir la cuenta en sucursal, no en línea, cuando no hay número de Seguro Social.

Dónde abrirla

Cooperativas de crédito (credit unions)

Muchas sirven a comunidades inmigrantes, aceptan ITIN y tienen personal que habla español. Para ser socio debes cumplir un requisito de membresía (vivir o trabajar en cierta zona, por ejemplo). Los depósitos en cooperativas federales están asegurados por la NCUA con el mismo límite que la FDIC.

Bancos comunitarios y nacionales

Algunos bancos grandes y muchos comunitarios aceptan ITIN. Pregunta en sucursales de barrios latinos.

Cuentas certificadas “Bank On”

La iniciativa Bank On certifica cuentas de bajo costo, sin cargos por sobregiro y con depósito mínimo bajo. Su buscador te ayuda a encontrar opciones cerca de ti; luego confirma con el banco qué identificación aceptan.

Apps financieras y tarjetas prepagadas

Algunas apps funcionan como cuentas y otras son tarjetas prepagadas. Verifica que el dinero esté depositado en un banco asegurado por la FDIC y que la cuenta califique para “seguro de transferencia” (pass-through). Una app no es un banco por sí misma.

Qué tipo de cuenta elegir

Cuenta de cheques (checking): para recibir tu sueldo por depósito directo, pagar cuentas y usar tarjeta de débito.
Cuenta de ahorros: para tu fondo de emergencia; paga algo de interés.
Revisa los cargos: mensualidad, saldo mínimo, uso de cajeros de otros bancos y, sobre todo, sobregiros. Según la misma encuesta de la Reserva Federal, el 12 % de los adultos pagó un cargo por sobregiro en el último año. Pide una cuenta sin sobregiros o desactiva esa función si se puede.

Con una cuenta, tu siguiente paso puede ser una tarjeta de crédito asegurada, que muchos bancos ofrecen a clientes con ITIN para empezar historial de crédito.

Si te niegan la cuenta

Pregunta el motivo. Puede ser por documentos o por tu historial bancario.
Si es por historial: muchos bancos consultan agencias especializadas en historial de cuentas (por cheques sin fondos o saldos negativos sin pagar). La ley federal de informes de crédito (FCRA) te da derecho a pedir gratis tu reporte cuando se toma una decisión negativa basada en él, y a disputar errores.
Paga o negocia saldos pendientes con el banco anterior y pide una carta de saldo cero.
Busca una cuenta de “segunda oportunidad”; muchos bancos y cooperativas las ofrecen.
Si crees que te discriminaron por tu origen nacional, puedes presentar una queja ante el regulador del banco o la CFPB.

Seguridad y protección de tu dinero

El seguro de depósitos de la FDIC cubre hasta $250,000 por depositante, por banco asegurado y por categoría de propiedad. No depende de la ciudadanía. Para proteger tu cuenta:

Activa alertas de transacciones y la verificación en dos pasos.
Nunca compartas códigos que te llegan por mensaje: los bancos no los piden por teléfono. Aprende a reconocer las estafas por mensaje de texto.
Revisa tus estados de cuenta cada mes y reporta cargos no autorizados de inmediato: los plazos para reclamar son cortos.

Preguntas frecuentes

¿El banco reporta mi estatus migratorio a inmigración?

Abrir una cuenta no requiere declarar tu estatus migratorio, y los bancos no tienen una obligación general de reportarlo. Sí deben verificar tu identidad y reportar ciertas operaciones sospechosas o en efectivo de montos altos, como con cualquier cliente.

¿Puedo recibir mi reembolso de impuestos en una cuenta abierta con ITIN?

Sí. Si declaras con ITIN, puedes pedir que el IRS deposite tu reembolso directamente en una cuenta a tu nombre.

¿La matrícula consular sirve sola?

Muchos bancos la aceptan como identificación con foto, pero normalmente también piden un número (ITIN o pasaporte) y comprobante de domicilio.

¿Cuánto dinero necesito para abrirla?

Depende de la cuenta. Muchas cuentas básicas o certificadas por Bank On tienen depósito mínimo bajo o de $0.

Fuentes

Este contenido es informativo y no sustituye la asesoría de un profesional financiero o un abogado. Los requisitos dependen de cada banco. Consulta nuestro Aviso Legal y Política Editorial.

Cuenta bancaria con ITIN: requisitos, documentos y dónde abrirla