Robo de identidad: qué hacer en 24 horas

Actualizado: 31 de octubre de 2026 · Revisado por la Redacción Informora · Información general, no asesoría legal.

Si alguien abrió una cuenta a tu nombre, usó tu tarjeta o presentó impuestos con tu número de Seguro Social o tu ITIN, cada hora cuenta. Saber qué hacer ante un robo de identidad en las primeras 24 horas puede evitar que el daño crezca: congelar tu crédito es gratis, el plan oficial de recuperación del gobierno también, y tienes derechos legales para bloquear la información fraudulenta de tus reportes.

Esta guía resume los pasos oficiales de la FTC (IdentityTheft.gov / RobodeIdentidad.gov), el IRS y las agencias de crédito, en el orden en que conviene hacerlos. No necesitas pagar a ninguna empresa para seguirlos.

Lo esencial

Primero: llama a las empresas donde ocurrió el fraude y cierra o bloquea las cuentas.
Segundo: congela tu crédito en Equifax, Experian y TransUnion. Es gratis y no afecta tu puntaje.
Tercero: reporta en RobodeIdentidad.gov para obtener tu informe oficial y un plan de recuperación.
Una alerta de fraude inicial dura 1 año; la extendida, 7 años (requiere informe de robo de identidad).
Si usaron tu número para impuestos, pide un IP PIN del IRS.

Señales de que te robaron la identidad

Cargos que no reconoces en tu tarjeta o retiros en tu cuenta.
Llamadas de cobradores por deudas que no son tuyas.
Cuentas, préstamos o tarjetas en tu reporte de crédito que no abriste.
Un aviso del IRS de que ya se presentó una declaración con tu número o de ingresos de un empleador que no conoces.
Te niegan un préstamo o un apartamento por un crédito que no reconoces.
Dejan de llegarte cartas o estados de cuenta (alguien pudo cambiar tu dirección).

Muchos robos empiezan con una estafa: un mensaje que se hace pasar por el Seguro Social, tu banco o una tienda. Te explicamos los ganchos más usados este año en estafas del Seguro Social con el aumento de 2027.

Qué hacer en las primeras 24 horas

Llama a las empresas afectadas. Pide hablar con el departamento de fraudes, cierra o congela las cuentas comprometidas, cambia contraseñas y PIN. Anota con quién hablaste y la fecha.
Congela tu crédito en las tres agencias. Equifax, Experian y TransUnion. Es gratis por ley. Por ejemplo, Equifax lo explica en su página de congelamiento.
Reporta en RobodeIdentidad.gov (versión en inglés: IdentityTheft.gov). Obtendrás un Informe de Robo de Identidad de la FTC y un plan de recuperación personalizado con cartas modelo.
Revisa tus reportes de crédito en AnnualCreditReport.com y marca cada cuenta que no reconozcas.
Considera un reporte policial si conoces al responsable, si te lo pide un acreedor o si el fraude es grave.

Congelamiento o alerta de fraude: qué conviene

	Congelamiento de crédito	Alerta de fraude
Qué hace	Impide que nuevos acreedores vean tu reporte, lo que bloquea casi todas las aperturas de cuentas nuevas	Pide a los acreedores que verifiquen tu identidad antes de abrir crédito
Costo	Gratis	Gratis
Duración	Hasta que lo levantes	Inicial: 1 año. Extendida (víctimas con informe): 7 años
Dónde se pide	En cada una de las tres agencias	En una agencia; esa avisa a las otras dos
Afecta tu puntaje	No	No

Si vas a pedir un préstamo o un apartamento, puedes levantar el congelamiento temporalmente y volver a activarlo. Las agencias deben hacerlo con rapidez cuando lo pides en línea o por teléfono.

Bloquear la información fraudulenta

Con tu Informe de Robo de Identidad de la FTC, puedes pedir a las agencias de crédito que bloqueen las cuentas y consultas fraudulentas de tu reporte, y pedir a las empresas que dejen de reportarlas. Las cartas modelo vienen en tu plan de RobodeIdentidad.gov.

Qué hacer según el tipo de robo

Robo de identidad fiscal (impuestos)

Si el IRS te avisa que ya se presentó una declaración con tu número, responde a la carta según sus instrucciones y, si no puedes presentar tu declaración electrónica porque ya se usó tu número, el IRS indica completar el Formulario 14039. Para protegerte en el futuro, solicita un PIN de Protección de Identidad (IP PIN): un número de seis dígitos que cambia cada año y que se necesita para presentar declaraciones con tu SSN o ITIN.

Tarjetas de crédito o débito

Reporta los cargos de inmediato. Con tarjeta de crédito, tu responsabilidad por uso no autorizado está limitada por ley federal; con débito, depende de qué tan pronto avises al banco. Pide una tarjeta nueva con otro número.

Cuentas bancarias y cheques

Cierra la cuenta afectada, pide al banco que detenga pagos sobre cheques robados y abre una nueva con otro número.

Beneficios del gobierno

Si sospechas que alguien usa tu número para cobrar beneficios o trabajar, comunícate con la agencia correspondiente. El portal oficial USA.gov sobre robo de identidad reúne los contactos por tipo de caso.

Si te cobran deudas que no son tuyas

Envía al cobrador una carta disputando la deuda y explicando que eres víctima de robo de identidad, con copia de tu informe de la FTC. Detallamos tus derechos frente a cobradores en esta guía.

Cómo protegerte después

Deja el congelamiento activo cuando no estés pidiendo crédito.
Activa la verificación en dos pasos en tu correo, banco y redes sociales, preferiblemente con una app de autenticación.
Nunca des códigos de verificación por teléfono o mensaje; ninguna empresa legítima te los pide.
Revisa tus reportes de crédito con frecuencia; AnnualCreditReport.com permite verlos gratis cada semana.
Paga con tarjeta de crédito en compras en línea y desconfía de ofertas demasiado buenas, sobre todo en Black Friday.
Desconfía de servicios pagos de “protección de identidad” que prometen lo que puedes hacer gratis tú mismo.

Encuentra más guías de seguridad en nuestra sección de ciberseguridad y estafas.

Lleva un registro de tu recuperación

Recuperarte de un robo de identidad puede tomar semanas o meses, y muchas veces tendrás que demostrar lo que hiciste y cuándo. Abre una carpeta, física o digital, y guarda:

Tu Informe de Robo de Identidad de la FTC y el número de caso.
Copias de cada carta enviada a agencias de crédito, bancos y cobradores, con la fecha y el comprobante de envío por correo certificado.
Una lista de llamadas: fecha, hora, empresa, nombre de la persona y lo que acordaron.
Los PIN o contraseñas que te dieron las agencias para levantar el congelamiento, guardados en un lugar seguro.
Recibos de cualquier gasto que te haya causado el fraude; en algunos casos podrías reclamarlos.

Vuelve a revisar tus tres reportes de crédito unos meses después para confirmar que las cuentas fraudulentas se bloquearon y que no aparecieron nuevas. Si una empresa sigue reportando información fraudulenta después de recibir tu informe, puedes presentar una queja ante la CFPB.

Preguntas frecuentes

¿Congelar mi crédito baja mi puntaje?

No. El congelamiento no afecta tu puntaje ni tus cuentas existentes. Solo impide que nuevos acreedores consulten tu reporte.

¿Cuánto cuesta reportar un robo de identidad?

Nada. Reportar en RobodeIdentidad.gov, congelar tu crédito y poner una alerta de fraude son gratis.

¿Puedo reportar un robo de identidad si no tengo número de Seguro Social?

Sí. Si usaron tu ITIN o tus datos personales, puedes reportarlo en RobodeIdentidad.gov y pedir un IP PIN al IRS con tu ITIN.

¿Cuánto dura una alerta de fraude?

La alerta inicial dura un año y se puede renovar. Las víctimas con un Informe de Robo de Identidad pueden pedir una alerta extendida de siete años.

Fuentes

Este contenido es informativo y no sustituye la asesoría de un abogado. Consulta nuestro Aviso Legal y Política Editorial.

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